Acertar contas entre duas pessoas: quem deve a quem

Duas pessoas que partilham despesas raramente as pagam ao mesmo ritmo. Um paga a renda, o outro faz as compras, um paga o jantar de sábado, o outro a farmácia de terça. No fim do mês, a pergunta aparece sozinha: quem deve a quem, e quanto?

A maior parte das casas responde a isto de duas maneiras que correm mal. Ou acerta cada despesa no momento, com uma transferência por cada café e cada compra, e passa o mês a fazer contas. Ou não acerta nada, confia que "a coisa se equilibra", e descobre ao fim de seis meses que não se equilibrou, quando alguém já está ressentido.

Há uma terceira maneira, e é a que este texto explica: acertar contas uma vez, pelo saldo, com uma regra que já estava combinada.

O que é, exactamente, acertar contas?

É comparar o que cada um pagou com a parte que lhe cabia, e transferir a diferença.

Repara que são duas coisas diferentes, e só uma delas é sobre dinheiro que saiu. O que cada um pagou é um facto: está no extrato, está nos talões. A parte que cabia a cada um é uma regra: a meias, ou em proporção ao que cada um ganha, ou outra que os dois tenham combinado. O acerto é só a distância entre o facto e a regra.

Por isso é que as discussões sobre acertos raramente são sobre o acerto. São sobre a regra, que nunca foi combinada, e que cada um aplica de cabeça de uma maneira ligeiramente diferente. Se a regra ainda não existe, é por aí que se começa, e está contada em como dividir as despesas do casal.

Como se faz a conta de quem deve a quem?

Em três linhas, e com o mês inteiro de uma vez.

Pega num mês de exemplo, com valores redondos para a conta se ver. A casa gastou 1.000 euros em despesas comuns. A Ana pagou a renda e algumas compras, num total de 700. O Rui pagou o resto, 300.

A meias, o Rui transfere 200 para a Ana, e o mês fica acertado. Uma transferência, em vez das quinze que seriam precisas para acertar cada despesa.

Agora a mesma casa, com divisão proporcional. A Ana ganha 60% do rendimento da casa e o Rui 40%:

O Rui transfere 100. O que pagaram é exactamente o mesmo; o acerto mudou para metade, porque a regra mudou. É por isto que a regra tem de estar combinada antes de se fazer a conta: com regras diferentes na cabeça, cada um chega a um número diferente, e os dois têm razão.

Porque é que acertar contas despesa a despesa corre mal?

Porque transforma cada compra numa transacção entre os dois.

Quando cada café e cada ida ao supermercado gera uma transferência, a relação passa a ter uma contabilidade permanente. Não há nada de errado em ser rigoroso, mas há um custo em ser rigoroso todos os dias: cada transferência é um pequeno momento de "deves-me", e esses momentos acumulam-se.

Há também um problema prático. Os acertos individuais esquecem-se, e um esquecido é suficiente para os dois terem números diferentes na cabeça. Com quinze transferências por mês, a probabilidade de uma falhar é alta, e encontrar qual falhou é um trabalho que ninguém quer fazer.

O acerto mensal pelo saldo resolve as duas coisas: a relação tem um momento de contas por mês, e não trinta; e a conta é feita uma vez, com tudo à frente, em vez de trinta vezes de memória.

Com que frequência se deve acertar contas?

Uma vez por mês, num dia combinado.

O fim do mês é o momento natural, porque coincide com o ordenado e com o fecho das contas fixas. Mais frequente do que isso volta a ser despesa a despesa; menos frequente deixa o saldo crescer até ser uma conversa difícil. Duzentos euros num mês acertam-se sem drama. Mil e duzentos acumulados ao longo de um semestre já são uma dívida, e uma dívida entre duas pessoas que vivem juntas pesa mais do que o valor.

Duas regras práticas ajudam:

• Um limite para acertar antes do dia. Se uma despesa grande acontece a meio do mês, uma reparação, uma viagem, acerta-se logo essa, para o saldo do mês não ficar distorcido por uma única linha.
• Arredondar sem cerimónia. Um acerto de 103,47 euros pode ser de 100. O rigor do cêntimo não vale a conversa que cria, e ao fim de um ano as diferenças compensam-se.

O que entra no acerto de contas, e o que fica de fora?

Entra o que é da casa. Fica de fora o que é de cada um.

Renda, contas, supermercado, as subscrições que os dois usam: entram. O jantar de um com os amigos, o ginásio do outro, a prenda para a mãe de um deles: ficam fora, mesmo que alguém as tenha pago com o cartão do outro por conveniência. Nesses casos, o acerto é integral e imediato, e não entra na regra de divisão.

A zona cinzenta costuma ser pequena e repete-se: o carro que só um usa para trabalhar, as saídas a dois, as férias. Decide-se uma vez, para cada uma, e não se volta a decidir todos os meses. O mesmo princípio está em conta conjunta ou separada, que mostra a montagem que torna quase todos os acertos desnecessários.

E se nunca for preciso acertar contas?

É possível, com uma montagem que tira o acerto do dia a dia.

Numa casa com uma conta comum, cada um transfere a sua parte no dia em que recebe, e as despesas da casa saem dali. Ninguém pagou "pelo outro", porque pagou a conta da casa. Acertar contas deixa de ser um ritual mensal e passa a ser só uma verificação: a conta comum chegou ao fim do mês com saldo?

A outra maneira é cada um pagar contas inteiras. Um fica com a renda, o outro com as compras e as contas da luz e da água, e a divisão faz-se escolhendo quais contas cabem a cada um até as partes baterem com a regra. É mais frágil, porque as contas variáveis mudam de mês para mês, mas funciona bem quando os valores são estáveis.

Mesmo com estas montagens, vai sempre haver despesas pagas "pelo outro": a farmácia, a compra rápida, o jantar. Para essas, o acerto mensal continua a ser a maneira mais simples, e é muito mais pequeno.

Como se fala de quem deve a quem sem estragar o jantar?

Separando a conversa da regra da conversa do acerto.

A conversa da regra faz-se uma vez, num dia calmo, e define a divisão, o que entra e o que fica de fora, e o dia do acerto. É a conversa difícil, e faz-se uma vez por ano, ou quando um rendimento muda a sério.

A conversa do acerto é mecânica, e deve ser. Os números estão à frente dos dois, a conta faz-se, alguém transfere, acabou. Se o acerto mensal se torna uma discussão, quase sempre é sinal de que a regra não ficou clara, e a solução é voltar à primeira conversa, não discutir a segunda com mais força.

E há uma coisa que ajuda mais do que qualquer método: os dois verem os mesmos números. Quando cada um traz a sua lista, o acerto começa por decidir qual lista está certa. Quando a lista é uma só, partilhada, essa discussão nunca existe.

Por onde começar a acertar contas, hoje

Três passos, e o primeiro é o que evita todos os outros problemas.

1. Combina a regra. A meias ou em proporção, o que entra e o que fica de fora, e o dia do mês em que se acerta.
2. Regista quem pagou cada despesa comum, durante o mês. Num sítio só, que os dois vejam. Não no fim do mês, de memória.
3. No dia combinado, faz a conta das três linhas e transfere a diferença. Pago, menos a parte, igual ao acerto. Arredonda.

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Este texto é educativo. Não é aconselhamento financeiro nem recomendação de investimento; para conselho sobre produtos, fala com um profissional registado na CMVM.

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